医療保険はいる？それともいらない？

2019/03/15

医療保険は本当に必要なのか、考えてみたことはありますか？
病気やケガで入院したときの公的医療保険制度や、家計の変化を確認しながら、その必要性をあらためて検討してみましょう。

入院して手術や治療をした場合でも、公的医療保険があるため、治療費の自己負担額は、かかった額の3割（70歳未満）です。
もし、その額が高額になったとしても、高額療養費制度により、1カ月の自己負担額は、一定の額を超えることはありません。

たとえば、治療費が100万円だった場合、自己負担額は3割の30万円。
また、高額療養費制度の利用で、一般的な収入の人であれば、実際に負担する額は月に9万円程度です。
万一のときは、貯蓄などから払えるなら、医療保険は必要ないかもしれません。

とはいえ、入院が長引けば、治療費はかさんできます。
それに、食事代や差額ベッド代、先進医療の技術料などは、すべて自己負担です。
ほかにも、家族の病院までの交通費や子どもがいる人はベビーシッター代など、治療費以外のお金が意外とかかります。

また、仕事を長く休めば、収入が減ってしまうこともあります。
サラリーマンなら、傷病手当金（※）で生活費をカバーすることもできますが、傷病手当金のない自営業の人は、収入が途絶えがちになります。

入院に伴う出費のために、赤字が続きそうなら、医療保険での備えが必要です。

※ 給与の3分の2に相当する額が、最長1年６カ月支給されます。

このように、医療保険が必要かどうかは、ご自身の家計状況次第です。

入院や治療が長引いたときも、治療費や生活費など、すべてを貯蓄でカバーできる人なら、医療保険はいらないでしょう。
また、勤務先の健康保険などが手厚い人や、いざとなったら妻（夫）が働けるという人なども、あえて必要ないかもしれません。

反対に、医療費用の貯蓄が十分にない人や、貯蓄からは出したくない人、収入が減りがちな自営業の人などは、医療保険があると安心です。
また、お金の心配をせずに治療に専念したい人、保険がないことが不安な人などには、医療保険が心のお守りになります。

＜医療保険があった方がいい人・なくてもいい人＞

	医療保険　あった方がいい人	医療保険　なくてもいい人
貯蓄面	・医療費の為の貯蓄が準備できていない人・貯蓄から医療費を出したくない人	・医療費の為の貯蓄が十分にある人・1年分程度の生活予備費がある人
収入面	・疾病手当金が支給されない自営業の人	・疾病手当金が支給されるサラリーマン・いざとなったら妻(夫)が働ける人・勤務先の健康保険などが手厚い人
心理面	・保険に入っていないこと自体が不安な人・お金の心配をせずに治療に専念したい人	・保険がないことに不安を感じない人・貯蓄が減ることに、ストレスを感じない人

まずは、ご自身の貯蓄状況や、働き方、性格などを見つめ直してみましょう。
医療保険が必要かどうか、その答えはきっと見つかります。

文責・ファイナンシャルプランナー　髙木惠美子

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