生命保険の加入や見直しをしたいと思ったとき、どんな準備をしておくと保険相談がスムーズに進むでしょうか？
よりよい提案やアドバイス受けるために、前もって考えておきたいことをご案内いたします。

＜準備１＞どんなリスクに備えたい？ 加入の目的などを明確に！

生命保険は、家計を支える人が死亡したときの生活費や、病気・ケガをしたときの治療費などをカバーしてくれるものです。
一口に生命保険といってもいくつかの種類があり、備えておきたいリスクによって、加入すべき生命保険は変わってきます。

相談をするにあたっては、まず、「保険でどういった万が一に備えておきたいのか」をはっきりさせておきましょう。

そのためにも、生命保険ではどんなお金がカバーできるのか、主な種類とその役割を知っておきましょう（下表参照）。
自分が希望する保障はどの保険ならカバーできるのかがわかると、担当者の説明も理解しやすくなります。

＜「生命保険」でこんな万一のお金をカバーできる（主な種類）＞

＜準備２＞「いつまで、いくらくらいの保障が必要か」を考えておこう

欲しい保障について、「いつまで、いくらくらいの保障が必要か」も考えておきましょう。

・保障が必要な期間について

　一生涯、子どもが独立するまで、配偶者が働き始めるまで、住宅ローンが終わるまで、など

・いくらの保障が必要？

　毎月の生活費文、子どもの教育費分、など

例えば、死亡保険の加入を考えるとき、同じ収入であっても、生まれたばかり子供がいる家庭と、既に子どもが独立している家庭とでは、必要な保障額は当然違ってきます。
必要となる保障期間や補償額は、世帯の年収や家族構成、ライフスタイルなどによって、みなそれぞれ違うのです。

子どもの教育方針や将来の働き方など、自分が望む暮らし方とそのために必要となるお金の額を明確にしておくほど、より具体的な提案やアドバイスが受けられます。

おおよそでも構いませんから、ご自身の家計状況やこれからのライフプランなどをもとに検討しておきましょう。

＜準備３＞いよいよ相談！相談時にあるとよいものは？

自分なりの希望がまとまったら、いつでも相談OKです！

最後に、相談時に用意しておくとよいものをご案内しておきます。

＜相談時にあるとよいものは？＞

家計状況や将来の収入について伝えることができると、必要な保障や補償額、保証期間についてより詳しくアドバイスを受けることができます。
保険証券や勤務先の福利厚生制度は、保証の重複や入りすぎを防ぐのに役立ちます。健康状況、どの保険に入れるか、保険料を安くできないかなど、商品選びに役立ちます。

相談前にこうした準備をしておくことで、相談の効率も質もぐっとアップします。
自分にあった保険に加入するためには、とても大切な準備です。

文責　ファイナンシャルプランナー　髙木惠美子

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